一、建立个人信用管理体系势在必行（论文文献综述）
陈连捷[1]（2021）在《Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理研究》文中研究说明Y银行是根据国务院金融体制改革的总体部署,在原有管理体制改革的基础上成立的国有商业银行。它早在清朝就有了储金业务。2007年3月,在改革原有管理体制的基础上,正式成立Y银行。2012年1月,完成股份制改制。2016年9月,在香港证券交易所登陆成功。2019年12月10日,在上海证券交易所上市。经过短短的十几年的发展从无到有发展到国有第六大行。Y银行分支机构J支行作为一家县市级机构,自2008年正式开办信贷业务,从最早的三人联保贷款到现在的信用村建设,通过信用风险管理方法的创新,取得了不小的成就,有“要看F省的发展就看J市的发展”这样的说法。经过十余年的发展,随着各项贷款业务的快速发展,贷款余额不断上升。但自2020年以来,受新冠疫情影响,信贷资产质量不断下降,信贷风险逐步显现。因此,在当前复杂的经济形势下,如何树立良好的公众形象,形成信用风险管理的良性循环,对Y银行J支行的研究和应用价值具有一定的意义。本文选取了Y银行J支行个人经营性贷款作为研究对象。本文通过实例分析法,文献综述法,总结归纳法。研究了Y银行J支行个人经营性贷款的信用风险管理,分析了Y银行J支行个人经营性贷款的信用风险管理问题,并从风险管理的组织架构,风险管理的流程,风险管理的文化和人才,风险管理方法和信息技术应用四个方面分析现存问题并提出了相应的解决对策,来解决Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理存在的问题。本文的研究成果对于加强信贷防范风险,对我国商业银行提高核心竞争力,实现可持续发展有一定的借鉴意义。我国商业银行的发展是一个动态的模式,中国的经济状况也在发生变化,需要对商业银行信用风险管理进行深入研究。在本论文中,笔者仅对商业银行普遍存在的经营性贷款信用管理进行分析,希望更多的专业人士关注这一问题,希望我国商业银行和广大中小企业都能得到良好的发展,共同努力促进双赢。
周蕴[2]（2021）在《H银行南京分行个人信用贷款风险管理研究》文中认为
陈涛[3]（2021）在《Y县自然人纳税信用管理体系构建问题研究》文中提出依法诚信纳税是每一个公民应履行的义务,是对纳税人最基本的要求。目前,我国纳税信用管理主要涉及的是企业纳税人,全国范围内没有专门针对自然人的纳税信用管理办法,自然人纳税信用管理体系尚未建立。2019年,新的《个人所得税法》正式实施,提出了承诺申报制,对纳税人自主诚信申报纳税的要求更高了,涉及到千千万万的自然人纳税人,建立完善自然人纳税信用管理体系很有必要。再有,自然人人口数量众多,涉及范围较广,流动性较大,自然人收入渠道多,且多为现金支付,收入比较隐蔽,在现实税收征管中难于管理,通过对纳税信用进行管理,有利于优化对自然人的管理,从根本上培养提高自然人纳税人的纳税意识,因此构建自然人纳税信用管理体系势在必行。我国正在完善社会诚信体系建设,在社会诚信体系建设中,自然人纳税信用建设在其中的分量很重,通过构建自然人纳税信用管理体系,可以促进纳税人税法遵从,进一步优化营商环境。本文根据本人工作经验,以公共管理理论为依据,首先分析了Y县自然人纳税信用管理现状问题,得出根源是目前Y县尚未建立自然人纳税信用管理体系的结论;然后分析了Y县自然人纳税信用管理无法构成体系原因,以及自然人纳税信用管理体系空缺带来的影响;最后通过参考目前已在企业实行的管理经验及国内外有的地区在自然人范围内探索试行的先进经验,提出构建Y县自然人纳税信用管理体系的建议。（在后文中,“Y县自然人纳税信用管理体系”简称为“Y体系”）
曾莉萍[4]（2021）在《舜峰金融公司舜首贷信用评级指标体系优化研究》文中研究指明互联网消费金融的推出在服务个人用户方面拥有别具一格的优势,它改变了人们生活消费、金融交易的一般模式,通过互联网消费金融提供个人融资服务,既降低了服务成本,又简便快捷。截至2019年12月底,我国互联网消费金融市场放贷规模已达到16.29万亿元。然而,在互联网消费金融放贷规模持续扩大的同时,各种问题频频出现,比如用途管控弱化、过度授信、多头授信、个人杠杆率上升等等,导致互联网消费金融不良贷款率逐年上升。舜首贷是由舜峰金融公司推出的互联网消费金融产品。舜首贷主要为在舜峰悠选电商平台购物的客户提供贷款服务。但近几年,舜首贷的不良贷款情况逐年上升,事后分析发现,舜首贷信用评级指标体系存在严重问题。舜首贷自面世以来严格遵守监管,切实防范金融风险,既要维持长尾客户服务连续性、倡导个人客户合理消费,又要促进贷款业务持续稳步发展,因此,优化舜首贷信用评级指标体系势在必行。本文围绕舜峰金融公司舜首贷信用评级指标体系予以展开。首先,本文介绍了信用评级相关理论与研究情况。第二,通过研究舜峰金融公司舜首贷不良贷款情况,发现舜首贷在借款人准入环节存在严重问题,即贷前风控能力薄弱,而信用评级指标体系作为贷前风控第一个环节,问题尤为突出。于是,基于信用评级相关理论知识,依据现有舜首贷信用评级指标体系的来由,对其客观存在的短板进行一一列举。第三,利用5C要素分析法,确定信用评级要素和指标;其次根据AHP层次分析法,确定各指标权重及合理性;制定出舜首贷信用评级指标评分标准和信用评级等级划分标准。第四,对不良贷款借款人进行重新评级,验证信用评级指标体系的合理性及实用性;借助不良贷款数据对优化后的信用评级指标体系进行效果验证。第五,立足于现实,提出体系的实施保障建议。优化后的舜首贷信用评级指标体系,可以有效的提高贷前风控准确度,降低不良贷款情况,促进舜首贷健康持续性发展,最终实现企业战略目标。
李涛[5]（2020）在《C银行个人信用贷款授信决策的影响因素研究》文中研究说明当前,我国经济已转向高质量发展阶段,促进消费机制体制的改革,不断增强金融对消费升级的支撑力度,对我国经济结构转型至关重要。随着我国消费信贷需求的增加,商业银行纷纷利用金融科技实现零售转型升级,并将消费信贷作为零售业务的重点领域之一。但是,由于消费信贷通常无抵押、小额分散等特征,如何进行授信审批已成为商业银行需要重点考虑的问题。在阐述研究背景与综述现有研究的基础上,本文以C银行为研究对象,首先详细梳理了其个人消费类信用贷款业务现状及存在的问题;其次,利用该行2018-2019年间成功授信1579笔消费类信用贷款的账户数据,利用描述性统计、差异性检验、Logistic和OLS回归分析等方法,实证考察客户是否逾期和银行授信额度的影响因素,并为C银行发展零售信贷提供对策与建议。实证结果表明:在逾期概率的影响因素方面,性别、供养人数、婚姻状态、工作单位、工作职位和个人收入等因素具有显着的正向影响作用,而年龄对是否逾期为不显着的正向影响作用,受教育程度对是否逾期表现为不显着的影响作用。相对而言,男性、已婚、家庭供养人数越多的客户发生逾期的可能性越大,而未婚、工作职位越高、个人收入越高及工作单位为公务员或事业单位的客户逾期可能性越低。在授信额度的影响因素方面,受教育程度、婚姻、工作类型、工作职位和个人收入等因素具有显着的正向影响。总结来看,工作单位、工作职位和个人收入三个客群特征对是否违约和授信额度同时具有显着的影响,可供C银行未来消费类信用贷款的客群筛选和市场细分提供决策参考。
李声高[6]（2019）在《失信被执行人惩戒制度研究》文中研究说明失信不仅是一个法律问题,更是一个社会问题。大到“老赖”,小至“碰瓷”,无不深层次反映我们身处的这个时代正面临严重的诚信缺失问题。常怀敬畏之心,方能行有所止,敬畏源于法治,法治源于规则和良法。因此,面对失信问题,建立失信惩戒制度是一条必由之路。然而,我国当前的失信惩戒远未“制度化”,失信惩戒主体的“各自为尊”,惩戒依据的“规范壁垒”,惩戒措施的“求速弃理”,这些问题成为我国失信惩戒制度的发展瓶颈。法律是最低限度的道德,是社会规范的底线;法律权威的实现,以公正判决的彻底执行得以实现;民事案件占据的案件比重最大,执行难又是民事案件最大的程序痼疾;民事案件一旦进入法律程序,也就意味着常规手段无法获得“诚信履行”的效果,同时也注定了案件将会在执行程序遇到失信障碍。从广义上讲,民事案件执行难的司法痼疾,归根结底几乎都可以囊括为民事失信问题,除却无能力履行的“客观”失信人,最应当惩戒的就是有能力执行而拒不执行的“主观”恶意失信人,这类“老赖”是失信惩戒制度的关键对象。此文以民事案件的失信被执行人为切入点,从失信惩戒措施的理论支撑、失信被执行人惩戒制度的构成要素、惩戒制度的案例实效性剖析以及我国失信惩戒的制度化模式几个关键问题来对失信被执行人惩戒制度进行系统阐述。此文以递进式的结构,从理论到实践,在实践中发现问题,结合域外先进经验的基础上,提出制度上的完善路径。文章在内容上分为五大部分:绪论部分,主要是文章的研究综述部分,并且涵盖文章的问题缘起、研究思路、文献综述、研究方法和论文创新点等内容。基于诚信理论渊源的传统研究思路,运用道德、经济和法学理论交叉研究的方法诠释失信惩戒制度。反观失信被执行人惩戒的社会热点案例,基于“前卫性”惩戒措施的理论争议,如能引入多维学科的价值理念进行深层阐释,往往会更具说服力和实用性,即此文应用的“案例理论结合法”,作为问题缘起的索引和理论铺排的前提。第一部分论述失信被执行人惩戒制度的基本范畴,对失信惩戒的系统性介绍,由浅入深,从制度内涵到理论支撑,介绍诚信与失信、失信惩戒及其功能、执行中的失信惩戒以及三种维度的失信惩戒基本要义。具体而言,主要包括失信惩戒制度的内涵和思想源流,从社会学、经济学和法学三个维度阐述失信被执行人惩戒制度,并以执行程序中的失信惩戒制度切入,系统论述失信被执行人惩戒制度的功能。第二部分从立法与实践层面,介绍我国失信被执行人惩戒制度的基本现状,立法上的侧重于三种性质文件的体系梳理,探究如何将其上升为国家的基本立法及其现实路径问题,实践层面主要是失信惩戒与执行难的司法痼疾之间关系的数据规整,以及对典型案例中失信惩戒制度的实效性功能深化透析。具体而言,是从立法与实证研究的视角,系统梳理现行失信惩戒的民事、刑事和行政性规范文件,并应用大量的实证性研究资料和规整相关的司法大数据,结合相关典型案例,梳理执行难与失信惩戒的关系。失信被执行人惩戒的制度化问题是此文研究的重心,制度化最直接的体现是法律体系的建立,基于立法主体系统梳理了三种性质的失信被执行人惩戒的相关规范,并提出各自存在的问题。我国失信惩戒立法现状,特别是行政性立法泛化和司法性立法边缘化的问题,如何重新定位我国失信惩戒的立法模式,是此文的一项重点研究工作。在分项制度上,归结起来大致就是司法拘留和罚款措施、失信被执行人名单制度、财产调查和报告制度、限制高消费和拒执罪适用等几个方面。制度支持上主要就是刑诉法及其解释;最高法的失信名单相关规定;刑法和刑诉法上的拒执罪等。失信惩戒解决的是整个社会的失信问题,是国家一项系统性的法治工程,需要在立法上对失信惩戒相关的法律进行体系性的规整、梳理和汇编。在细节上,行政性、民事性和刑事性失信惩戒的程序衔接和转化,也是失信惩戒制度亟待解决的问题。失信惩戒的立法问题,特别是立法模式和立法内容的程序协调,是失信被执行人惩戒制度的实践层面最应当关注的论题。第三部分主要基于失信被执行人惩戒制度的现状中发现问题,进行成因分析。通过系统检思我国失信被执行人惩戒制度的困境及成因,首先阐释失信惩戒的模式定位难题,包括立法、司法和执法模式困境,其次解析失信惩戒的司法治理效果,再次从程序理性路径阻塞的视角论述失信惩戒问题的成因,最后从私益保障的角度对失信被执行人惩戒制度问题的原因进行分析。具体问题上,失信被执行人民事惩戒中“连带惩戒”的合法性与合理性问题,既是社会热点,也是该制度在理论部分最值得深层论思的问题;失信惩戒的人权保障问题,涉及到惩戒过程的合法私益保障和信用修复,失信惩戒不应当是没有节制的惩戒,应当实现惩戒法律效果和社会效果的衡平。失信被执行人的刑事惩戒方面,突出体现在拒执罪的立法与实践问题。拒执罪实体立法明晰,在程序法上拒执罪的立案管辖问题始终难以调试,立法上的管辖衔接与实务操作中的程序转化形成了“脱节效应”,拒执罪立案“成功率”不高,立案后相互推诿,执行申请人救济途径阻塞的问题亟待解决。失信被执行人的行政性惩戒存在部门规则冲突与程序衔接问题,多达四十四部门联动机制,在规则适用和衔接上,如何把握标准,需要专门的立法进行协调和解释。以案说理,言之有物,论之有据,规整出失信被执行人惩戒制度的理论支撑的症结,才能有效化解失信被执行人惩戒制度的发展瓶颈。第四部分对域外经验进行借鉴和吸收,外部经验参考并为之所用。该部分侧重于域外的比较法借鉴,系统阐释美国的私营征信模式、欧陆国家的政府主导的征信模式和日本的混合征信模式,通过对不同失信惩戒制度运行模式具体内容和侧重点分析,在体系化论证的基础上甄别吸收先进经验。制度化的失信被执行人惩戒制度,应当在立法主体模式设置和立法体系专门化上有一个清晰的认知,我国失信惩戒的制度短板正在于此,对域外典型国家的公立、私立和混立三种立法模式经验的甄别吸收,是一个治理捷径。第五部分作为文章的重心,系统设证我国失信被执行人惩戒的制度性建构问题,理念是前提,立法是保障,合理性是长效机制,失信名单与财产报告是手段,具体程序设置是制度的根本。从理论到制度,再将视角切回制度的完善部分。失信惩戒制度不仅是一个实体法问题,更是一个程序法问题。失信惩戒是为了还社会以诚信,彰显司法正义,而程序正义是看得见的正义。当前的失信惩戒的“经济性”远强于“司法性”,承前难以从伦理道德的维度寻求惩戒措施的合理性支持,启后无法做到与司法程序的正当性衔接,致使失信惩戒的实效难达预期。失信惩戒制度不是执行程序的“临时性”工具,而应当是一项“底线性”的程序法规则,任何失信惩戒措施的施行,都要由恣意走向规范,准确地说是“良性”的程序规则上来。我国当前的失信被执行人惩戒制度程序理性缺失问题相当严重,“无程序可讲、有程序不讲、程序冲突乱讲”问题,甚为常见。司法性弱化和程序理性缺失问题,成为失信被执行人惩戒制度的完善的中心和核心指导理念。具体来说,是从我国失信被执行人惩戒制度理念建构、分项制度推进方案、程序本位回归和配套措施四个方面进行具体的完善。
张潇源[7]（2018）在《XA商业银行个人信用风险管理研究 ——基于全面风险管理框架》文中研究说明近年来,中国经济飞速发展,人民收入水平在不断地提高,居民个人收入和消费能力也在不断增强,金融机构的个人信贷业务得到迅猛发展。但是个人征信系统的不完善,使商业银行较难管理个人信贷业务。因此为了降低个人信用风险,提高银行的利润,进行商业银行个人信用风险管理势在必行。金融全球化的发展,使得我国商业银行面临的竞争日益激烈,面临的风险日趋复杂,这就要求银行要具有更为完善的风险管理机制和更强的风险处理能力。全面风险管理是现代商业银行管理的核心内容之一,它在我国商业银行的经营管理中占有非常重要的地位。所以我们需要完善XA商业银行在全面风险管理框架下的个人信用风险管理。本文先进行了全面风险管理框架及个人信用风险的理论综述,在此基础上,依据实习和调研,发现XA商业银行虽已实施了全面风险管理,但存在贷前评估方法不准确、贷中审批流程不完善、贷后管理手段缺少创新等问题。根据实际个人信贷业务的特点,论文将重心放在识别与评估阶段,在该阶段运用数据挖掘技术,结合XA商业银行个人客户的历史数据,采用信息增益值法、WOE值法等对备选指标进行筛选;最终通过Logistic回归模型建立了个人信用风险评估模型。从实际相关措施方面完善了内部环境、控制活动等方面的构建,从而完善了全面风险管理框架下的XA商业银行个人信用风险管理。本文有助于商业银行完善个人信用风险管理理论,促进个人信贷业务的发展,对我国银行业的发展起到积极的作用。构建基于全面风险管理框架下的个人信用风险管理体系,可以降低个人信用风险的发生,进而提升商业银行的盈利能力。
高有为[8]（2008）在《发展个人银行业务离不开征信体系建设》文中提出中国个人银行业务依赖于个人征信体系的建立和完善。目前发展征信业面临的主要障碍是专门管理机构未建立、市场化运作机制不健全和信用法规不完善。征信业的发展必须从建立管理机构、建立科学有效的运作机制、加快征信立法等方面着手。
曹亮[9]（2008）在《国内商业银行信用卡风险管理研究》文中进行了进一步梳理自从2003年以来的短短几年时间内,中国信用卡市场从蹒跚学步已经迅速成长为一个拥有超过9000万张发卡量的活跃市场,并逐渐呈现出“井喷”式的高速增长。商业银行的战略转型使得信用卡成为各行竞争的热点,但信用卡本身经营风险的特质以及发卡量迅猛增长带来的过度营销,都对商业银行信用卡业务的盈利提出了挑战,这就使得信用卡业务的风险管理正成为国内业界持续关注的焦点问题,如何应对新形势下的信用卡风险就成为需要研究的课题。本文从信用卡业务风险分类入手,分析了信用卡风险的特征以及相关理论,揭示了风险管理应遵循的理念与其目的意义。随后本文详细分析了国内信用卡市场目前风险管理现状,认为目前国内发卡行内部主要存在风险管理组织结构设置不合理、风险内控制度不完善、风险管理理念落后、风险管理技术与专业人才缺乏等问题,而在外部环境上国内法律法规和社会信用体系的不完善也对商业银行的风险管理带来了不小的影响,接着本文又对比了美国与我国台湾地区风险管理的经验教训,在此基础上提出了系统构建发卡机构信用卡业务风险管理的体系模式,主要分为银行内部风险管理体系与外部风险管理环境,前者又包含了内部风险管理环境、风险管理流程以及风险管理技术三要素。最后本文对国内商业银行信用卡风险管理不足之处从外部环境、内部环境、内部流程以及管理技术几方面提出了相应的解决对策
鲜于丹[10]（2008）在《中国征信体系建设的制度安排研究》文中认为征信体系是维系现代市场体系健康运行的重要保障,征信制度可以有效解决信用市场上一个根本问题,即由于信用双方信息不对称而造成的道德风险和逆向选择,从而降低社会的交易成本。在我国计划经济体制向市场经济转轨过程中,由于信用意识和信用制度的缺失,信用问题日益突出,严重影响我国市场经济秩序的运行。良好的信用体系和征信制度是现代金融体系、现代市场经济体系以及整个社会良好运行的重要制度保障。目前中国正在建设自己的征信体系,其征信体系还处于起步阶段,有待于健全和完善,从理论上探讨中国征信制度建设具有重要的战略意义。本文把征信问题作为一个制度问题进行研究,认为征信问题是中国面临的新的制度设计问题。论文在对信用、征信和征信体系的相关概念、内涵进行明确界定的基础上,追溯我国征信体系发展的历程,分析了中国目前征信体系建设现状和存在的问题;通过运用信息经济学理论、制度变迁理论和交易费用等经济学理论,从理论上分析建立征信体系的必要性;在实证方面,介绍以美国、欧洲、日本为代表的征信体系的建设情况,总结其征信体系建设的经验,结合我国目前征信体系现状,提出建立我国征信体系的战略及政策建议;在中国征信制度建立的途径选择上,从征信模式、征信监管和法律、征信机构及征信数据、信用道德教育以及失信惩戒机制建设等几个方面对中国征信体系的建设提出政策建议。本文认为征信制度可以节约和降低交易成本;征信制度可以有效解决信用交易和社会经济活动中的逆向选择和道德风险;声誉机制可以约束经济活动主体的行为;征信制度具有制度对经济活动规范和激励的功能;建议中国的征信体系按照“政府扶持、市场运作”的总体思路,加强征信机构、数据库、法律、产品和市场等方面的建设。本文创新之处体现在:在研究视角上,把征信问题锁定为一个制度问题进行研究;在理论应用上,借用信息经济学理论、制度变迁理论和交易费用经济学理论建立征信体系的必要性;在研究方法上,创造性的运用博弈理论分析征信问题,包括声誉博弈分析、失信惩戒机制博弈分析和交易成本模型分析;在政策建议上,从模式选择、征信机构及其服务、数据库建设、法律建设、征信教育等方面对中国征信体系建设的制度建设提出建议。
二、建立个人信用管理体系势在必行（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、建立个人信用管理体系势在必行（论文提纲范文）
（1）Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一)选题背景 |
| (二)研究目的与意义 |
| (三)国内外研究状况 |
| 1、国外文献综述 |
| 2、国内文献综述 |
| 3、文献评述 |
| (四)研究内容与方法 |
| 1、研究内容 |
| 2、研究方法 |
| 二、相关概念和理论基础 |
| (一)对信用风险的基本概念 |
| 1、信用风险的内涵 |
| 2、信用风险的影响因素 |
| 3、信用风险的表现形式 |
| (二)理论基础 |
| 1、信用风险管理方法 |
| 2、信息不对称理论 |
| 3、博弈理论 |
| 4、大数据风控理论 |
| 三、Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理的现状分析 |
| (一)Y银行J支行个人经营性贷款的信用风险概况 |
| 1、Y银行J支行个人经营性贷款总体情况 |
| 2、Y银行J支行个人经营性贷款发展情况 |
| (二)Y银行J支行个人经营性贷款业务类型及其风险 |
| 1、银行个人经营性贷款业务面临的风险 |
| 2、银行经营性贷款业务信用风险的特点 |
| (三)个人经营性贷款信用风险管理组织结构的现状 |
| 1、纵向组织架构 |
| 2、横向组织架构 |
| (四)现个人经营性贷款的信用风险管理流程 |
| 1、贷前贷后贷中各个环节流程 |
| 2、建立信用风险预警、化解及主动退出机制 |
| (五)当前个人经营性贷款信用风险管理相关制度与实践 |
| 1、严格实行贷后管理 |
| 2、严格实行支付管理 |
| 3、严格审查贷款申请 |
| 4、严格实行审贷分离和授权审批 |
| 5、严格分级审批制度 |
| 6、建立信用村 |
| (六)现行的风险管理文化、人才、技术 |
| 1、Y银行J支行的风险管理文化 |
| 2、Y银行J支行现存的风险管理人才 |
| 3、Y银行J支行现有的风险管理技术 |
| 四、Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理存在的问题及原因分析 |
| (一)Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理存在的问题 |
| 1、组织架构不完善 |
| 2、风险管理流程不集约 |
| 3、风险管理文化落后,风险管理人才匮乏 |
| 4、风险管理方法过时,信息技术应用滞后 |
| (二)Y银行J支行个人经营性贷款信用风险产生的原因分析 |
| 1、组织结构不完善原因分析 |
| 2、风险管理流程不集约原因分析 |
| 3、风险管理队伍落后原因分析 |
| 4、风险管理方法过时和技术滞后的原因分析 |
| 五、Y银行J支行信用风险管理水平提升的对策研究 |
| (一)完善组织结构的对策 |
| 1、合理设置机构 |
| 2、严格职能分解 |
| 3、应用授权控制 |
| 4、落实内控制度 |
| 5、强化梳理评估 |
| (二)完善风险管理流程的对策 |
| 1、贷前调查 |
| 2、贷中控制 |
| 3、贷后追踪 |
| (三)强化风险管理队伍建设的对策 |
| (四)创新风险管理办法和技术改进的对策 |
| 1、完善信贷人员绩效考核机制的设计 |
| 2、健全信贷人员绩效考核制度 |
| 3、运用信息系统防范信贷风险 |
| 六、结论 |
| (一)研究结论 |
| (二)未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）Y县自然人纳税信用管理体系构建问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 一、研究背景及研究意义 |
| (一)研究背景 |
| (二)研究意义 |
| 二、国内外研究现状及文献综述 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| 三、研究内容及研究方法 |
| (一)研究内容 |
| (二)研究方法 |
| 四、创新与不足 |
| (一)创新之处 |
| (二)不足之处 |
| 第一章 相关概念与理论基础 |
| 第一节 概念界定 |
| 一、个人与自然人 |
| 二、税收信用与纳税信用 |
| 三、自然人纳税信用 |
| 四、纳税信用管理 |
| 第二节 理论基础 |
| 一、博弈论 |
| 二、契约论 |
| 三、纳税遵从理论 |
| 第二章 Y县自然人纳税信用管理现状分析 |
| 第一节 Y县自然人纳税信用管理情况 |
| 一、Y县自然人纳税信用情况 |
| 二、Y县自然人纳税信用管理现状 |
| 第二节 Y县自然人纳税信用管理调查问卷分析 |
| 一、调查问卷的设计 |
| 二、调查问卷的实施 |
| 三、调查问卷的数据分析 |
| 第三节 Y县尚未建立自然人纳税信用管理体系 |
| 第三章 Y县自然人纳税信用管理尚未构成体系原因及影响分析 |
| 第一节 Y县自然人纳税信用管理体系空缺原因 |
| 一、法制机制不完善 |
| 二、自然人管理不规范 |
| 三、对自然人纳税信用重视度不高 |
| 四、涉税信息共享度不高 |
| 五、自然人纳税信用应用范围不广 |
| 第二节 Y县自然人纳税信用管理体系空缺影响 |
| 一、影响税制改革进程 |
| 二、造成国家税款流失 |
| 三、难以完善社会信用体系 |
| 第四章 构建Y县自然人纳税信用管理体系的经验和启示 |
| 第一节 现有纳税信用管理经验借鉴 |
| 一、我国纳税信用管理政策 |
| 二、我国纳税信用管理方法 |
| 三、Y县纳税信用管理分析 |
| 第二节 国内外自然人纳税信用管理经验借鉴 |
| 一、国内经验借鉴 |
| 二、国外经验借鉴 |
| 三、国内外先进做法的启示 |
| 第五章 构建Y县自然人纳税信用管理体系的设想 |
| 第一节 构建自然人纳税信用管理评价体系 |
| 一、自然人纳税信用主体范围 |
| 二、自然人纳税信用信息的采集 |
| 三、自然人纳税信用评定方式及指标设定 |
| 四、纳税信用动态调整 |
| 五、评价结果应用 |
| 第二节 完善自然人纳税信用管理保障措施 |
| 一、加快信用法制建设,健全法制保障 |
| 二、完善自然人信用管理,提高自然人税收征管水平 |
| 三、推进数据平台建设,完善纳税信用信息共享机制 |
| 四、加大税收培训宣传,提升税收社会知晓度 |
| 五、提高纳税服务水平,完善信用主体权益保护机制 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 Y县自然人纳税信用管理问卷调查 |
| 致谢 |
（4）舜峰金融公司舜首贷信用评级指标体系优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究问题 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究问题 |
| 1.3 研究方法和论文结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 信用评级相关理论与研究情况 |
| 2.1 信用评级相关概念 |
| 2.1.1 信用 |
| 2.1.2 信用评级 |
| 2.1.3 信用评级指标体系 |
| 2.2 信用评级指标体系构建方法 |
| 2.2.1 信用评级要素分析法 |
| 2.2.2 FICO信用评分模型 |
| 2.2.3 Logistic回归分析 |
| 2.3 信用评级研究情况 |
| 2.3.1 信用评级体系研究现状 |
| 2.3.2 信用评级体系指标研究现状 |
| 第三章 舜首贷信用评级指标体系现状分析 |
| 3.1 舜峰金融公司与舜首贷概述 |
| 3.1.1 舜峰金融公司简介 |
| 3.1.2 舜首贷简介 |
| 3.1.3 舜首贷风控情况 |
| 3.1.4 舜首贷不良贷款情况 |
| 3.2 现有舜首贷信用评级指标体系 |
| 3.2.1 信用评级指标 |
| 3.2.2 信用评级指标分值 |
| 3.2.3 信用评级等级 |
| 3.3 现有舜首贷信用评级指标体系缺点 |
| 3.3.1 指标单一 |
| 3.3.2 指标无权重 |
| 3.3.3 分值设置不合理 |
| 第四章 舜首贷信用评级指标体系优化 |
| 4.1 信用评级体系优化原则与思路 |
| 4.1.1 优化目的 |
| 4.1.2 优化原则 |
| 4.1.3 优化思路 |
| 4.2 信用评级要素和指标确定 |
| 4.3 信用评级指标权重确立 |
| 4.3.1 AHP层次分析法 |
| 4.3.2 建立层级结构模型 |
| 4.3.3 构造判断矩阵及一致性检验 |
| 4.3.4 评级指标权重分析 |
| 4.4 信用评级指标评分标准的确定 |
| 4.5 信用评级等级的划分 |
| 第五章 舜首贷信用评级指标体系的应用与效果验证 |
| 5.1 不良贷款案例的应用 |
| 5.1.1 现有体系下信用评级情况 |
| 5.1.2 优化后体系下信用评级情况 |
| 5.1.3 案例实施效果分析 |
| 5.2 优化后体系效果验证 |
| 第六章 信用评级指标体系优化保障措施 |
| 6.1 数据保障 |
| 6.2 信息化保障 |
| 6.3 风险管理保障 |
| 6.4 人力资源与经费保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望与不足 |
| 参考文献 |
| 附录 A 现有舜首贷信用评级指标体系 |
| 附录 B 信用评级指标重要程度调查问卷 |
| 附录 C 信用评级指标评分结果 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（5）C银行个人信用贷款授信决策的影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 普惠金融的相关研究 |
| 1.2.2 个人信用风险评估的相关研究 |
| 1.2.3 P2P网络借贷的相关研究 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第二章 个人信用贷款的相关概念、背景与现状 |
| 2.1 普惠金融的兴起与发展背景 |
| 2.2 相关概念 |
| 2.2.1 个人信用 |
| 2.2.2 信用贷款 |
| 2.3 个人消费贷款的影响因素 |
| 2.3.1 信用评估 |
| 2.3.2 消费信贷面临的风险分析 |
| 2.4 我国个人消费类贷款的现状概述 |
| 2.5 本章小结 |
| 第三章 C银行消费类信用贷款的现状分析 |
| 3.1 C银行发展概况 |
| 3.1.1 C银行简介 |
| 3.1.2 消费类信用贷款产品简介 |
| 3.2 C银行消费类信用贷款(信用卡)业务 |
| 3.2.1 审批情况 |
| 3.2.2 消费类信用贷款(信用卡)规模 |
| 3.2.3 贷后管理 |
| 3.3 C银行消费类信用贷款存在的问题分析 |
| 3.3.1 客户信用评价体系不健全 |
| 3.3.2 授信审批方式落后 |
| 3.3.3 员工专业素养不足 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 C银行消费类信用贷款的客群特征分析 |
| 4.1 消费类信用贷款客群的相关特征 |
| 4.2 C银行消费类信用贷款客群的特征分布 |
| 4.2.1 客群的基本特征统计 |
| 4.2.2 不同授信额度区间下的客群特征 |
| 4.3 授信额度与违约分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 C银行消费类信用贷款授信决策的影响因素检验 |
| 5.1 实证设计 |
| 5.1.1 数据与样本 |
| 5.1.2 变量与指标 |
| 5.2 回归模型与方法 |
| 5.2.1 Logistic回归模型 |
| 5.2.2 OLS回归模型 |
| 5.3 描述性统计 |
| 5.3.1 不同违约分组下相关性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 共线性分析 |
| 5.3.4 差异性分析 |
| 5.4 多元回归分析 |
| 5.4.1 是否违约回归分析 |
| 5.4.2 授信额度回归分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 C银行发展零售信贷的对策与建议 |
| 6.1 加强信贷业务过程化管理 |
| 6.1.1 审批流程管理校正 |
| 6.1.2 客群准入“因时而变” |
| 6.2 将消费类信用贷款业务放到战略转型高度 |
| 6.2.1 加强营销端科技赋能 |
| 6.2.2 提高营销人员的专业素养能力 |
| 6.3 本章小结 |
| 第七章 结束语 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）失信被执行人惩戒制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、问题缘起与研究价值 |
| 二、研究动态及文献评述 |
| 三、理论框架与研究方法 |
| 四、论文创新点 |
| 第一章 立论之基：失信被执行人惩戒的制度范畴 |
| 第一节 失信惩戒制度概述 |
| 一、失信的概念 |
| 二、失信应对之惩戒制度 |
| 三、失信惩戒之思想源流 |
| 第二节 失信被执行人的内涵界定 |
| 一、失信被执行人的概念解读 |
| 二、失信被执行人的构成要素 |
| 三、失信被执行人的界限范围 |
| 第三节 理论维度中的失信惩戒制度 |
| 一、社会学：德性生成、德治规训与效力局限 |
| 二、经济学：学理解构、博弈机理与信用环境 |
| 三、法学：失信惩戒法律定位与惩戒类型设计 |
| 第四节 执行范畴中的失信惩戒制度 |
| 一、失信被执行人惩戒制度的内涵 |
| 二、执行难中的失信成本要素分析 |
| 三、失信被执行人惩戒的程序理性 |
| 第五节 失信被执行人惩戒制度的功能 |
| 一、构筑诚信法治生态 |
| 二、治理民事执行痼疾 |
| 三、重塑司法公信权威 |
| 四、实践智慧司法模式 |
| 第二章 现状阐释：我国失信被执行人惩戒制度立法与实践 |
| 第一节 我国失信被执行人惩戒制度的规范缕析 |
| 一、失信惩戒的民事立法及司法解释规整 |
| 二、失信被执行人惩戒的行政性立法梳理 |
| 三、失信被执行人惩戒刑事罪名适用解读 |
| 第二节 我国失信被执行人惩戒实施数据分析 |
| 一、执行案件的收执结数据分析(2013—2017) |
| 二、存在失信被执行人的案件规整 |
| 三、失信惩戒的方式及实效例证 |
| 四、失信被执行人惩戒制度的受限情况 |
| 第三节 我国失信被执行人惩戒案例分析 |
| 一、失信主体特殊性：行政机关执行失信系列案 |
| 二、惩戒方式信息化：微博案代表的网络失信系列案 |
| 三、失信惩戒界限：老赖致子女入学资格受限系列案 |
| 四、惩戒的预防性：保姆纵火案代表的失信审查缺失 |
| 五、案例总结：失信惩戒与执行司法痼疾之间的关系 |
| 第三章 检思防范：我国失信被执行人惩戒制度困境及成因 |
| 第一节 “运动式”惩戒下的失信治理模式定位难题 |
| 一、立法困境：体系混乱与效力边缘 |
| 二、司法困境：司法弱化和成本忽视 |
| 三、执法困境：执法乏力与救济缺失 |
| 第二节 失信惩戒的司法治理效果欠佳 |
| 一、失信被执行人名单制度实施困境 |
| 二、被执行人财产调查制度难以落实 |
| 三、拒执罪追诉机制适用困境及成因 |
| 第三节 失信惩戒的程序理性路径阻塞 |
| 一、失信惩戒制度程序规制缺位 |
| 二、失信惩戒制度程序运作混乱 |
| 三、失信惩戒程序衔接机制不畅 |
| 四、失信惩戒程序保障制度缺失 |
| 第四节 失信惩戒的私益保障不足 |
| 一、事前曝光机制不规范 |
| 二、事中正当私益被忽视 |
| 三、事后信息处理未同步 |
| 第四章 探寻借鉴：失信惩戒制度的域外经验 |
| 第一节 美国的私营信用责任模式 |
| 一、市场征信体系中的失信惩戒 |
| 二、信用报告评级中的惩戒基准 |
| 三、信用监管中的失信法律惩治 |
| 第二节 欧陆国家的公共信用责任模式 |
| 一、公共信用责任的体系架构 |
| 二、公力主导征信体系的惩戒 |
| 三、公共信用管理的隐私保护 |
| 第三节 日本混合信用责任模式 |
| 一、日本的混合信用责任模式 |
| 二、信用监管中的惩戒与评级 |
| 三、行政信用信息的公开透明 |
| 第四节 国外失信惩戒模式经验分析及价值借鉴 |
| 一、失信惩戒模式的经验分析 |
| 二、信用责任模式的价值借鉴 |
| 三、模式移植的风险规避问题 |
| 第五章 革新展望：我国失信被执行人惩戒制度的完善路径 |
| 第一节 失信被执行人惩戒理念的建构 |
| 一、法治诚信理念 |
| 二、司法中心理念 |
| 三、协同惩治理念 |
| 四、责过均衡理念 |
| 第二节 失信被执行人惩戒制度的推进方案 |
| 一、被执行人信用评级的智慧惩戒转型 |
| 二、失信被执行人名单制度的深层推进 |
| 三、被执行人财产调查与报告制度完善 |
| 四、拒执罪追诉刑事失信惩戒路径破局 |
| 第三节 失信被执行人惩戒的程序本位回归 |
| 一、失信惩戒制度程序规则体系的建构 |
| 二、失信被执行人惩戒衔接程序的理顺 |
| 三、失信被执行人惩戒程序制裁的引入 |
| 四、失信惩戒制度信用修复程序的完善 |
| 第四节 失信被执行人惩戒配套措施的完善 |
| 一、推进执行制度的独立化改革 |
| 二、创建中国式的个人破产制度 |
| 三、构筑规范化的征信体系模式 |
| 四、创新媒体舆论监督法律机制 |
| 结语 |
| 一、初创概览与论证思路 |
| 二、经验总结与研究补正 |
| 三、遗留问题与研究建议 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 后记 |
（7）XA商业银行个人信用风险管理研究 ——基于全面风险管理框架（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国外相关研究综述 |
| 1.3.1 国外有关全面风险管理综述 |
| 1.3.2 国外信用风险识别与评估研究综述 |
| 1.4 国内相关研究综述 |
| 1.4.1 国内有关全面风险管理研究综述 |
| 1.4.2 国内有关信用风险识别与评估研究综述 |
| 1.5 国内外研究述评 |
| 1.6 研究内容与研究方法 |
| 1.6.1 研究内容 |
| 1.6.2 研究方法 |
| 2 银行个人信用风险管理、全面风险管理与数据挖掘相关理论概述 |
| 2.1 商业银行个人信用风险管理内容 |
| 2.1.1 商业银行个人信用风险概念 |
| 2.1.2 商业银行个人信用风险成因 |
| 2.1.3 商业银行个人信用风险特征 |
| 2.2 商业银行全面风险管理及其框架概述 |
| 2.2.1 商业银行全面风险管理概述 |
| 2.2.2 全面风险管理框架概述 |
| 2.3 全面风险管理框架下的个人信用风险管理 |
| 2.4 数据挖掘在个人信用风险管理中的应用 |
| 2.4.1 数据挖掘技术在商业银行中的应用领域 |
| 2.4.2 数据挖掘过程 |
| 2.4.3 数据挖掘基本方法 |
| 2.4.4 个人信用风险评估方法的算法比较与选择 |
| 3 XA商业银行个人信用风险管理的现状、存在问题及原因分析 |
| 3.1 XA商业银行简介 |
| 3.2 XA商业银行风险管理现状 |
| 3.3 XA商业银行信用风险管理现状 |
| 3.4 XA商业银行个人信用风险管理现状 |
| 3.4.1 个人信贷业务识别与评估内容的现状 |
| 3.4.2 个人信贷业务审批流程的现状 |
| 3.4.3 个人信贷业务贷后管理内容的现状 |
| 3.5 XA商业银行个人信用风险管理存在的问题 |
| 3.5.1 XA商业银行个人信贷业务识别与评估方法存在的问题 |
| 3.5.2 XA商业银行个人信贷业务审批流程存在的问题 |
| 3.5.3 XA商业银行个人信贷业务贷后管理手段存在的问题 |
| 3.6 XA商业银行个人信用风险管理存在问题的原因分析 |
| 3.6.1 XA商业银行风险管理理念落后 |
| 3.6.2 XA商业银行全面风险管理体系不完善 |
| 4 构建全面风险管理框架下的XA商业银行个人信用风险管理体系 |
| 4.1 构建个人信用风险管理体系原则 |
| 4.2 全面风险管理框架下的个人信用风险管理体系构建 |
| 4.2.1 内部环境 |
| 4.2.2 目标设定 |
| 4.2.3 事项识别与风险评估 |
| 4.2.4 风险应对 |
| 4.2.5 控制活动 |
| 4.2.6 信息与沟通 |
| 4.2.7 监控 |
| 5 完善XA商业银行个人信用风险管理的相关保障措施 |
| 5.1 树立全面风险管理文化理念 |
| 5.2 完善商业银行组织结构 |
| 5.3 建立全面风险管理信息系统 |
| 5.4 培养及引进数据挖掘技术专家 |
| 5.5 实施双签制度完善审批流程 |
| 5.6 加强研究个人信用风险应对方式 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）国内商业银行信用卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 本文的研究内容与结构 |
| 2 信用卡风险分析与风险管理 |
| 2.1 信用卡概论 |
| 2.1.1 信用卡的概念与分类 |
| 2.1.2 信用卡的功能 |
| 2.1.3 我国信用卡业务的运作模式 |
| 2.2 信用卡风险概论 |
| 2.2.1 信用卡业务的风险分类及表现形式 |
| 2.2.2 信用卡风险的特征 |
| 2.3 信用卡风险相关理论分析 |
| 2.3.1 信用脆弱理论 |
| 2.3.2 经济的周期性波动 |
| 2.3.3 预期收入理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 2.3.5 贷款利率和风险系数的综合效应 |
| 2.3.6 大数法则 |
| 2.4 信用卡风险管理概述 |
| 2.4.1 风险管理理念 |
| 2.4.2 风险管理的目的与意义 |
| 3 我国信用卡风险管理现状及与其他地区对比 |
| 3.1 发卡行内部风险管理主要问题分析 |
| 3.1.1 组织结构设置不合理 |
| 3.1.2 内控制度不完善 |
| 3.1.3 风险管理理念落后 |
| 3.1.4 风险管理技术落后与专业人才缺乏 |
| 3.2 发卡行风险管理外部环境主要问题分析 |
| 3.2.1 信用卡相关法律法规政策不完善 |
| 3.2.2 社会信用体系不完善 |
| 3.2 美国信用卡业务风险管理分析 |
| 3.2.1 美国发卡机构内部风险管理现状 |
| 3.2.2 美国信用卡风险管理外部环境 |
| 3.3 我国台湾地区的信用卡风险管理与双卡风波 |
| 3.3.1 台湾地区发卡机构内部风险管理现状 |
| 3.3.2 台湾地区信用卡风险管理外部环境 |
| 3.4 美台信用卡风险管理对我国的借鉴意义 |
| 4 发卡行信用卡风险管理体系分析 |
| 4.1 信用卡风险管理体系 |
| 4.1.1 发卡行内部信用卡风险管理体系 |
| 4.1.2 发卡行外部信用卡风险管理环境 |
| 4.2 信用卡风险管理流程 |
| 4.2.1 授信政策 |
| 4.2.2 审批授信 |
| 4.2.3 账户管理 |
| 4.2.4 特约商户管理 |
| 4.2.5 交易授权 |
| 4.2.6 催收 |
| 4.3 信用卡风险管理技术的应用 |
| 4.3.1 信用评分模型概述 |
| 4.3.2 基于Logistic的申请信用评分模型实证研究 |
| 5 国内信用卡风险管理体系有效实施对策 |
| 5.1 完善发卡行内部风险管理体系 |
| 5.1.1 建立合理的风险管理组织结构 |
| 5.1.2 建立有效的风险内控制度 |
| 5.1.3 树立正确的风险管理理念 |
| 5.1.4 采用先进的风险管理技术 |
| 5.2 加强发卡行外部风险管理环境建设 |
| 5.2.1 加快信用卡产业相关法律法规政策的建立和完善 |
| 5.2.2 完善社会信用体系建设 |
| 6 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
（10）中国征信体系建设的制度安排研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 目前研究的不足 |
| 1.3 本文研究的主要内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新之处 |
| 第2章 信用、征信及征信体系概述 |
| 2.1 信用的概念 |
| 2.2 信用的基本要素 |
| 2.3 信用的主要形式 |
| 2.4 征信的定义 |
| 2.5 征信市场 |
| 2.6 征信体系 |
| 第3章 建立征信制度的经济学分析 |
| 3.1 征信制度与交易成本理论 |
| 3.1.1 交易成本理论 |
| 3.1.2 征信制度与交易成本 |
| 3.1.3 征信机制减少交易成本模型分析 |
| 3.2 征信制度的信息经济学分析 |
| 3.2.1 逆向选择和道德风险 |
| 3.2.2 信用关系的信息经济学解释 |
| 3.3 建立征信制度的声誉模型博弈分析 |
| 3.3.1 声誉是一种无形资产 |
| 3.3.2 模型条件假设 |
| 3.3.3 单阶段博弈 |
| 3.3.4 T阶段重复动态博弈 |
| 3.3.5 模型结论及分析 |
| 3.4 征信的制度变迁理论分析 |
| 3.4.1 制度变迁理论的涵义 |
| 3.4.2 征信制度是一种制度变迁 |
| 3.4.3 征信制度对市场经济的作用 |
| 3.5 失信惩戒机制的理论分析 |
| 3.5.1 失信行为的原因分析 |
| 3.5.2 建立失信惩罚机制的博弈分析 |
| 3.6 发展我国征信市场的必要性实证分析──淄博案例 |
| 第4章 中国征信体系现状及问题分析 |
| 4.1 中国征信业历史回顾 |
| 4.2 中国征信体系建设现状 |
| 4.2.1 企业征信体系现状 |
| 4.2.2 个人征信体系现状 |
| 4.3 我国征信体系建设实例──上海、浙江和深圳征信模式 |
| 4.3.1 上海模式:以个人征信为起点、市场化运营为基本特征 |
| 4.3.2 浙江模式:以企业信用建设为突破口、公益性服务为基本特征 |
| 4.3.3 深圳模式:以市场运作和政府建设相结合为基本特征 |
| 4.3.4 三地社会信用建设情况比较分析及启示 |
| 第5章 国外征信制度及对我国的启示 |
| 5.1 以私营征信服务为特征的美国征信体系模式 |
| 5.1.1 私营模式概述 |
| 5.1.2 美国征信体系的发展状况 |
| 5.1.3 美国信用法律体系及执法机构 |
| 5.2 以公营征信服务为代表的欧洲征信体系模式 |
| 5.3 以会员制征信机构为代表的日本模式 |
| 5.4 国外信用征信体系运行模式的比较 |
| 5.4.1 三种征信模式运行的共同点 |
| 5.4.2 三种征信模式运行的不同点 |
| 5.5 国外征信模式对我国的启示 |
| 5.5.1 征信体系模式与经济运行特点相适应 |
| 5.5.2 信息共享制度及完备的征信数据库 |
| 5.5.3 完善的征信法律体系 |
| 5.5.4 明确的政府和行业监管职能 |
| 5.5.5 完善的失信惩戒机制 |
| 5.6 国外征信状况案例分析──邓白氏公司案例 |
| 第6章 中国征信体系建设的对策建议 |
| 6.1 总体思路 |
| 6.1.1 战略原则 |
| 6.1.2 征信体系建设的起步重点 |
| 6.2 中国征信模式选择 |
| 6.2.1 坚持政府扶持、市场运作的征信模式 |
| 6.2.2 在银行征信的基础上大力发展中介征信的模式 |
| 6.2.3 分别建立企业征信体系和个人征信体系的模式 |
| 6.3 加强征信行业建设 |
| 6.3.1 培育专业的征信机构 |
| 6.3.2 加强征信数据管理 |
| 6.3.3 加强信用评级工作 |
| 6.4 加强征信法律建设 |
| 6.5 加强社会信用文化培育 |
| 6.5.1 加强信用道德教育 |
| 6.5.2 人才培育和队伍建设 |
| 6.6 失信惩戒机制建设 |
| 6.6.1 法律惩戒 |
| 6.6.2 经济惩戒 |
| 6.6.3 信誉惩戒 |
| 第7章 研究结论及展望 |
| 7.1 全文总结 |
| 7.2 主要研究结论 |
| 7.3 尚待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文 |
| 附录一 |
| 附录二 |
| 附录三 |
四、建立个人信用管理体系势在必行（论文参考文献）
- [1]Y银行J支行个人经营性贷款信用风险管理研究[D]. 陈连捷. 广西师范大学, 2021(02)
- [2]H银行南京分行个人信用贷款风险管理研究[D]. 周蕴. 南京师范大学, 2021
- [3]Y县自然人纳税信用管理体系构建问题研究[D]. 陈涛. 云南财经大学, 2021(09)
- [4]舜峰金融公司舜首贷信用评级指标体系优化研究[D]. 曾莉萍. 兰州大学, 2021(02)
- [5]C银行个人信用贷款授信决策的影响因素研究[D]. 李涛. 电子科技大学, 2020(04)
- [6]失信被执行人惩戒制度研究[D]. 李声高. 中南财经政法大学, 2019(08)
- [7]XA商业银行个人信用风险管理研究 ——基于全面风险管理框架[D]. 张潇源. 西安工业大学, 2018(01)
- [8]发展个人银行业务离不开征信体系建设[J]. 高有为. 首都经济贸易大学学报, 2008(04)
- [9]国内商业银行信用卡风险管理研究[D]. 曹亮. 南京理工大学, 2008(11)
- [10]中国征信体系建设的制度安排研究[D]. 鲜于丹. 武汉理工大学, 2008(12)
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